Course patrimoniale : de précieux "maîtres" d'avance !
S'il faut gérer son temps pour accomplir une course d'endurance, cette règle vaut aussi pour aboutir à une bonne gestion de patrimoine. Un parcours qui va en effet comporter une phase de préparation, compétition et récupération.
Menée en étroite liaison avec le notaire, la préparation s'effectue dès l'acquisition de la résidence principale. Une séance qui s'apparente à de l'endurance fondamentale tant qu'il s'agit de trouver le rythme pour rembourser ses mensualités en toute sécurité dans ce trajet immobilier. Par exemple, les concubins qui se lancent avec le dossard " pacsés " gagnent à rédiger un testament pour assurer leur protection réciproque en cas d'accident de la vie.
Une fois cette première étape franchie, arrive le moment de la compétition. Autant de challenges qui s'offrent à notre couple pour développer son assise patrimoniale. Une recherche de la performance qui repose souvent sur l'acquisition d'un logement locatif dans une ville moyenne, avec 4 % de rentabilité brute environ. Pour les plus disponibles, une location saisonnière réserve aussi de beaux atouts fiscaux avec 50 % d'abattement sur les revenus fonciers, via le statut LMNP.
Enfin, vient le temps de la récupération car il faut en profiter pour souffler… et prendre quelques précautions pour rester en bonne condition. Les détenteurs de biens immobiliers pourront négocier leur appartement vieillissant pour réinvestir dans un logement plus performant au plan énergétique. Les parents prudents décideront de réaliser une donation-partage où ils restent usufruitiers avec de possibles revenus à la clé…
Autant de situations qui montrent combien la conquête d'un patrimoine nécessite d'être pensée, déployée et analysée pour faire la course en tête sans s'essouffler. Une trajectoire qui peut s'effectuer avec de précieux " maîtres " d'avance grâce au notaire !
Me Sylvain FERCOQ
Président de la Chambre des notaires de la Dordogne
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