PTZ 2026 : encore plus généreux pour financer votre premier achat immobilier

" Quand la part financée à 0% augmente, le projet devient tout de suite plus respirable. Le PTZ 2026 va dans le bon sens, avec des plafonds relevés qui redonnent du pouvoir d'achat immobilier aux primo-accédants. "
Christophe Raffaillac, rédacteur en chef de Notariat Services

PTZ 2026 : ce qui change (et pourquoi ça pèse sur votre budget)

Depuis la réforme entrée en vigueur au 1er avril 2025, le PTZ finance à nouveau les logements neufs partout en France, y compris les maisons individuelles neuves, et le dispositif est prévu jusqu'au 31 décembre 2027.

En 2026, deux leviers font la différence.

1) Des plafonds relevés pour ouvrir l'accès à plus de foyers
Le PTZ est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas des plafonds qui varient selon la zone et la composition du foyer. Ces plafonds décident si vous êtes éligible. La revalorisation annoncée vise à mieux coller au marché, notamment dans les zones où l'achat reste difficile pour les budgets intermédiaires.

2) Un calcul plus favorable : davantage de projet "pris en compte"
Le montant du PTZ dépend notamment :

• du coût de l'opération retenu (dans une limite fixée par des plafonds),
• et d'une quotité (un pourcentage) appliquée à ce coût, variable selon vos revenus et le type de bien.

Quand les plafonds de coût d'opération pris en compte augmentent, la base de calcul s'élargit, et le PTZ mobilisable peut grimper. Le résultat est mécanique : moins de prêt bancaire classique, donc moins d'intérêts.

PTZ : un amortisseur face aux taux… et aux prix

Le budget d'un achat se joue souvent à quelques paramètres : taux, durée, apport, et structure du financement. Pour un primo-accédant, optimiser le montage PTZ + prêt principal + apport peut faire basculer un dossier "limite" vers un dossier finançable, sans revoir le projet à la baisse.

PTZ 2026 : conditions d'éligibilité (les règles à connaître)

Le PTZ reste un prêt encadré. Pour en bénéficier, il faut notamment :

Être primo-accédant (ou assimilé)
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 années précédant la demande (des exceptions existent dans certaines situations prévues par les textes).

Acheter votre résidence principale
Le logement financé doit devenir votre résidence principale et être occupé selon les conditions fixées. La mise en location est encadrée pendant une durée minimale, hors cas autorisés.

Respecter les plafonds de revenus (zone + foyer)
Les plafonds dépendent :

• de la zone (A, B1, B2, C),
• du nombre de personnes destinées à occuper le logement.

L'administration s'appuie notamment sur le revenu fiscal de référence N-2, avec un mécanisme de "revenu plancher" lié au coût de l'opération.
Financer un bien éligible (neuf, ancien avec travaux, etc.)
Le PTZ peut servir à acheter/construire du neuf, à acquérir un logement ancien avec travaux dans certaines zones, ou à financer certains montages (location-accession, transformation de local…), selon les règles en vigueur.

Et le Bail Réel Solidaire (BRS) dans tout ça ?

Le PTZ peut financer une acquisition en Bail Réel Solidaire (BRS). Une piste discutée autour des évolutions 2026 vise à élargir l'accès au PTZ à l'achat en BRS au-delà du premier acquéreur, afin de fluidifier les reventes de logements sous ce dispositif. Les modalités dépendent des textes applicables.

Exemple concret : le PTZ

Situation : couple sans enfant achetant un appartement neuf en zone B1 pour 250 000 €.

• Avant 2026, si le coût d'opération retenu pour le calcul était limité à 79 000 €, et que la quotité applicable était de 20%, le PTZ ressortait à environ 15 800 € (79 000 × 20%).
• En 2026, si le plafond retenu passe à 99 000 €, le PTZ peut atteindre environ 19 800 € (99 000 × 20%).

La conséquence est mécanique : le prêt bancaire classique diminue, donc les intérêts baissent sur la durée.

Comment maximiser vos chances d'obtenir un PTZ (sans perdre de temps)

Avant même de visiter un bien, notez :

• votre zone,
• votre revenu fiscal N-2,
• votre composition de foyer.

Puis, concentrez-vous sur deux paramètres qui changent souvent la donne :

• la quotité applicable,
• le coût d'opération pris en compte (c'est lui qui plafonne la base de calcul du PTZ).

FAQ PTZ 2026

Le PTZ finance-t-il 100% de l'achat ?
Non. Le PTZ finance une partie du projet et doit être complété par un ou plusieurs prêts (et souvent un apport).

Peut-on acheter une maison neuve avec un PTZ ?
Oui : les maisons individuelles neuves sont éligibles depuis la réforme d'avril 2025, avec des règles de calcul adaptées.

Et si mes revenus ont augmenté récemment ?
Le PTZ se base notamment sur le revenu fiscal N-2, avec un mécanisme de revenu plancher (coût de l'opération / 9) qui peut s'appliquer dans certains cas.