"Prêt" pour les cadeaux ?
Certes, la morosité liée à la hausse des prix nous contraint à refouler quelques envies... Cependant, l'approche de Noël nous rappelle qu'il faut profiter de cette belle période pour faire plaisir à nos proches. Cela tombe bien car il existe quelques idées cadeaux qui montrent que tout est "prêt" pour commencer sa lettre au Père Noël !
En effet, un cadeau familial se révèle aux petits et grands cette année. Tous semblent "prêts" à profiter du nouveau prêt à taux zéro pour emprunter. Le Fameux PTZ (prêt à taux zéro) s'offre un nouveau package avec des règles du jeu revisitées. Accessible à un plus grand nombre de protagonistes, sous réserve de ne pas dépasser un certain plafond fiscal de référence, il va permettre de financer un bien à hauteur de 40 % du coût du projet pour les ménages les plus modestes.
Une petite nuance doit être apportée : seuls les logements situés dans un immeuble collectif seront éligibles au PTZ dans les zones tendues (territoires dans lesquels la demande en logement est beaucoup plus forte, si bien que l'offre et le coût du projet immobilier peuvent rapidement s'envoler).
Plus concrètement, dans les zones tendues, il ne sera plus possible d'acheter une maison individuelle neuve grâce au PTZ.
Un autre coffret "prêt" à offrir devrait lui aussi remporter un joli succès cette année ! Et cela va rappeler aux plus mûrs d'entre nous un mécanisme que nos parents avaient coutume d'ouvrir pour y déposer les premiers chèques que nos grands-parents nous offraient : il s'agit des PEL (plan d'épargne logement) et plus précisément des droits qu'autorise le PEL.
Ils peuvent être cédés à des proches pour qu'ils aient la possibilité d'emprunter à 1 ou 2 % (selon conditions). Seule restriction, les ascendants ou descendants collatéraux doivent aussi être titulaires d'un PEL depuis plus de 3 ans.
Il en va de même pour le CEL Compte épargne logement qui ouvre droit à "prêt" à toute personne titulaire de ce produit d'épargne depuis 18 mois.
De plus, il ne faut pas oublier notre banquier, qui se montre "prêt" à faire de petits cadeaux. Les taux d'intérêt des emprunts immobiliers semblent arrêter leur envolée. Une fois le niveau de l'inflation endigué, ils pourraient refluer courant 2024... Rappelons que la moyenne se situe à 4,12 % toutes durées confondues en octobre, selon www.lobservatoirecreditlogement.fr.
Enfin, si vous disposez d'un peu d'épargne et que vous êtes "prêt" à aider vos enfants, rien ne vaut le "prêt familial". Il est le plus souvent consenti à taux 0 %, et remboursable in fine, c'est-à-dire en une seule fois après un délai librement convenu. Ce prêt constitue assurément, en complément de donations, ou même consenti alternativement à celles-ci, un moyen de mettre à disposition de nos jeunes générations des capitaux qui leur seraient précieux.
Plus que jamais, à vos marques, "prêt", partez, pour la course aux cadeaux immobiliers 2023 !
Me François-Éric PAULET
Président délégué de l'Ille-et-Vilaine de la Chambre Interdépartementale des notaires de la Cour d'Appel de Rennes
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