Quel salaire pour un prêt de 300 000 euros ?

Emprunter 300 000 euros : quels critères sont pris en compte ?

Pour que la banque soit en mesure de vérifier votre stabilité financière et personnelle, le dossier emprunteur doit se composer de l'ensemble des pièces justificatives vous concernant. La constitution de ce dossier peut se faire seul ou accompagné d'un courtier professionnel, en fonction de vos besoins.

Le taux d'endettement
Pour commencer, l'un des premiers critères que regarde la banque concerne votre taux d'endettement. Depuis janvier 2022, celui-ci ne doit en effet pas dépasser 35%. Au-delà de cette limite, vos demandes de prêt immobilier seront toutes refusées par les établissements bancaires. Le taux d'endettement permet notamment de mesurer la stabilité financière de votre foyer à travers ce simple calcul :  
 
taux d'endettement = (charges totales / revenus nets) x 100
 
Au plus votre taux d'endettement sera faible, au plus la situation financière de votre foyer sera jugée positivement par la banque. Pour elle, c'est une première garantie sur votre disposition à rembourser un prêt sous la forme de mensualités, dans les périodes convenues. Comme vous pouvez le constater, un salaire élevé vous offrira par conséquent une plus grande capacité d'emprunt.

L'apport personnel
Lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, vous disposez toujours d'une somme prête à être versée en parallèle de votre prêt. Cette somme d'argent représente tout ce que votre foyer est en mesure de dépenser dès la signature de l'acte authentique. Elle peut notamment se composer d'une épargne, d'un héritage familial, de fonds issus d'une vente d'un bien immobilier et bien plus encore. Cet argent disponible sans emprunt doit représenter au moins 10% du montant du prêt souhaité.
 
Pour espérer voir votre dossier accepté sans encombre par la banque, il est toutefois préférable que votre apport personnel soit situé entre 10% et 30%, ce qui représente entre 30 000 et 90 000 euros pour un emprunt estimé à 300 000 euros. En effet, cela vous permettra de valoriser votre situation personnelle et de garantir votre habilité à payer immédiatement l'ensemble des frais supplémentaires : frais de dossier, frais de notaire, frais de garantie, etc.

Le reste à vivre
Chaque mois, vous êtes amené à devoir payer des charges fixes pour votre foyer. Ces dernières se composent de toutes vos dépenses incompressibles comme le loyer, les impôts, les différentes factures (eau, électricité, gaz) et bien plus encore. Le reste à vivre correspond par conséquent aux sommes qu'il vous reste à la fin du mois pour payer tout le nécessaire tel que la nourriture, les vêtements ou encore les loisirs. Les banques prêtent une grande attention à cette donnée puisqu'elle permet de les renseigner sur votre situation financière.

La situation professionnelle
Que vous occupiez un poste en contrat à durée déterminée ou indéterminée (CDD ou CDI) a une grande importance pour les établissements prêteurs. Cela leur permet notamment d'évaluer la stabilité de votre situation professionnelle et donc celle de vos revenus mensuels. Ainsi, une personne justifiant d'un emploi en CDI aura plus de chance d'accéder à sa demande de prêt qu'une personne employée en CDD ou en intérim.
 
Tous ces critères d'évaluation permettent simplement d'estimer votre capacité de remboursement et de pouvoir déterminer le sérieux de votre profil emprunteur. Pour pouvoir accéder à un prêt immobilier de 300 000 euros, chacun de ces éléments fera ainsi l'objet d'une analyse par l'établissement bancaire.

Comment calculer sa capacité d'emprunt ?

Hormis les différents critères cités précédemment, la banque va bien évidemment contrôler votre salaire pour savoir quel montant vous accorder pendant la durée souhaitée. En effet, les mensualités peuvent s'échelonner sur une période pouvant aller de 5 à 25 ans (300 mois) maximum, selon vos revenus. De ce fait, au plus la durée d'emprunt est élevée, au plus les mensualités dues peuvent être abaissées.
 
Pour savoir de quel salaire disposer pour un prêt de 300 000 euros, vous pouvez dans un premier temps calculer votre durée d'emprunt maximale. Pour procéder, vous devez notamment connaître le taux d'intérêt du prêt, ainsi que le salaire net de votre foyer. Afin de vous donner une idée plus précise sur le salaire minimum, voici quelques exemples :
 

• Durée d'emprunt de 10 ans : le salaire minimum doit être de 7 100 euros nets environ.
• Durée d'emprunt de 15 ans : le salaire minimum doit être de 4 800 euros nets environ.
• Durée d'emprunt de 20 ans : le salaire minimum doit être de 3 600 euros nets environ.
• Durée d'emprunt de 25 ans : le salaire minimum doit être de 2 900 euros nets environ.

 
Ces données sont approximatives puisqu'elles ne se basent pas sur votre situation personnelle. Elles vous permettent seulement de bénéficier d'une meilleure visibilité sur le salaire minimal qui peut vous être demandé par la banque pour un prêt de 300 000 euros, à savoir environ 2 900 euros nets / mois pour la durée d'emprunt maximale. Cette estimation varie toutefois en fonction du taux d'intérêt appliqué par l'établissement bancaire.
 
Pour obtenir un crédit immobilier estimé à 300 000 euros, vous savez désormais que le salaire seul ne permet pas d'évaluer précisément vos droits. Afin d'obtenir des estimations plus fiables, nous vous conseillons par conséquent de réaliser une simulation en ligne ou de contacter un courtier.