Le budget : tout ce qu'il faut savoir pour acheter un bien immobilier

Comment demander un crédit immobilier ?

Pour concrétiser votre projet d'achat immobilier, qu'il s'agisse d'une maison individuelle ou d'un appartement, vous devez généralement faire la demande d'un prêt immobilier auprès d'une banque. Toutefois, un crédit ne s'obtient pas aussi facilement, d'où l'importance de bien délimiter votre projet et de préparer un plan de financement sérieux. En effet, le dossier d'emprunt que vous transmettrez à la banque sera étudié dans les moindres détails afin, notamment, de vérifier votre stabilité financière. Pour obtenir un prêt, plusieurs conditions doivent être remplies et différents éléments entrent en jeu.

Taux d'endettement
Cet indicateur est l'un des plus importants pour les banques puisqu'il permet de calculer le rapport entre vos charges fixes et vos revenus mensuels. Pour connaître votre taux d'endettement, vous devez simplement multiplier le montant total de vos charges fixes et crédits par 100, puis diviser le tout par vos revenus nets. Pour espérer décrocher un crédit immobilier, le pourcentage obtenu doit respecter la limite des 35% maximum.

Apport personnel
Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous devez être en mesure d'en financer une partie avec votre apport personnel (héritage, épargne, etc.). Les banques privilégient ainsi les dossiers des personnes qui disposent déjà d'une somme au moins égale à 10% du prix d'achat du bien. Plus un apport personnel est élevé, plus celui-ci permettra de valoriser votre dossier aux yeux de l'établissement prêteur.

Situation professionnelle
Pour savoir si votre situation financière peut permettre de rembourser vos mensualités dans les délais imposés, la banque va également prêter attention à votre situation professionnelle. Dans un premier temps, elle va regarder si vous exercez votre emploi en contrat CDI, CDD ou en indépendant. Les personnes employées en CDI et les fonctionnaires seront mieux perçus, puisqu'ils bénéficient d'une situation professionnelle plus sécurisante et durable. En parallèle, la banque va bien évidemment évaluer les revenus nets de votre foyer pour déterminer votre capacité d'emprunt.
 
D'autres éléments peuvent avoir leur importance dans une demande de crédit immobilier, comme le reste à vivre, la durée d'emprunt souhaitée ou encore la gestion globale de votre budget.

Comment bien calculer son budget pour l'achat ?

L'achat d'un bien immobilier entraîne inévitablement un long processus administratif et de nombreuses dépenses souvent élevées. Avant de transmettre une offre d'achat, il faut donc bien évaluer tous les coûts actuels et futurs liés à votre projet immobilier. Pour cela, nous vous conseillons de dresser l'ensemble de ces frais dans un tableau Excel. Vous pourrez ainsi déterminer votre budget d'achat, préparer votre plan de financement et réaliser de meilleures prévisions pour l'avenir. Dans ce tableau, pensez notamment à noter :

• Le crédit immobilier avec son montant, le taux d'intérêt appliqué, la durée d'emprunt et les mensualités dues.
• La taxe foncière annuelle.
• L'épargne totale de votre foyer.
• Les revenus nets de votre foyer.
• Les aides financières perçues.
• Les charges fixes (électricité, eau, assurances, etc.) et variables, quand elles sont connues.
• Les frais supplémentaires avec les frais d'agence, de notaire, de courtage, etc.
• Les frais liés au bien immobilier avec les charges de copropriété pour les appartements concernés, le coût des travaux de rénovation, etc.

La création d'un tel tableau vous permettra d'avoir une meilleure visibilité globale sur le budget de votre foyer, ce qui est indispensable dans le cadre d'un achat immobilier.

Comment vérifier le prix immobilier par ville ?

Lorsque vous aurez déterminé une fourchette de prix pour votre achat immobilier, vous pourrez vous intéresser de plus près au prix du mètre carré. Pour cela, nous vous recommandons de trier les secteurs géographiques en fonction de vos moyens financiers grâce à des outils en ligne gratuits proposés par Immonot et d'autres professionnels de l'immobilier. D'une ville à l'autre, les prix des appartements et des maisons peuvent doubler, voire tripler. C'est pourquoi il est essentiel de bien se renseigner sur le marché immobilier de la ville de votre choix. Cette astuce permet par ailleurs de connaître les prix des biens vendus au cours des dernières années par région, par ville ou encore par rue. Cela peut être utile pour comparer les prix de vente et savoir dans quel secteur investir en fonction de votre budget.
 
Nous espérons que toutes ces informations vous permettront de concrétiser votre projet immobilier et que l'estimation de votre budget n'en sera que facilitée. Il ne vous reste plus qu'à réaliser vos propres prévisions !