Passeport
pour un premier achat immobilier

Financer son premier achat immobilier n'est pas facile aujourd'hui. Si vous êtes prêt à embarquer sur notre vol direct à destination de la "primo-accession", nous sommes à vos côtés pour vous accompagner.
 

Le bon profil du primo accédant

Ce ne sont pas les candidats qui manquent pour la primo-accession ! Nombreux sont les Français qui souhaitent acheter leur résidence principale le plus tôt possible. Mais quels sont les critères pour bénéficier du fameux statut de "primo-accédants"?
Premier point de contrôle pour votre banque : avez-vous le bon profil ? Le primo-accédant est celui qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Vous pouvez donc être : locataire de votre résidence principale depuis au moins deux ans ou propriétaire de votre résidence secondaire. Si vous remplissez cette condition, vous pouvez passer à l'escale suivante.
 

Passer le contrôle banque sans stress

Estimer votre capacité d'emprunt
Le calcul de votre capacité d'emprunt reposera principalement sur les revenus que vous présenterez. Afin de garantir le bon déroulement des remboursements, la banque devra s'assurer de votre solvabilité, facilitée par des revenus convenables et une réelle stabilité financière.
Plusieurs types de revenus sont pris en compte : salaire, revenus fonciers, pensions alimentaires, allocations familiales...
Le montant de vos revenus mensuels tiendra une place centrale dans le calcul de votre capacité d'emprunt puisque ce dernier déterminera les mensualités maximales que vous serez en mesure d'assumer. Ledit calcul est réalisé en incluant la notion de taux d'endettement.

Préparer votre dossier de prêt
L'objectif de préparer votre opération de financement est d'obtenir le meilleur taux auprès des banques. Pour cela, il est important de :
• définir votre apport personnel,
• calculer votre taux d'endettement,
• vous renseigner sur les aides aux primo-accédants qui sont disponibles,
• faire jouer la concurrence entre les établissements de crédit.

S'assurer de son éligibilité aux aides
Les différentes solutions pour vous aider à financer votre première opération immobilière peuvent être soumises à des critères d'éligibilité. Ceux-ci peuvent être liés à la zone géographique de votre achat, à des plafonds de ressources ou au type de bien souhaité.

le PSLA pour un premier achat

Le Prêt Social Location Accession (PSLA)  est le prêt qui aide les locataires à devenir propriétaire. Il permet de favoriser l'accession à la propriété pour les ménages à revenus moyens et modestes. Il s'agit d'un prêt conventionné, sans apport, qui est consenti à un opérateur (organisme HLM ou coopératives) pour financer la construction ou l'acquisition de logements neufs qui feront l'objet d'un contrat de location-accession. Ce contrat permet au locataire de devenir propriétaire du logement qu'il loue à un tarif et des conditions préférentielles. Le mécanisme du PSLA se décompose en deux étapes :
la phase locative, d'une durée maximale de 2 ans, durant laquelle l'accédant qui occupe le logement verse à l'opérateur une redevance, composée d'une part locative (correspondant à un loyer plafonné) et d'une part acquisitive qui permet de constituer un apport personnel et viendra en déduction du prix de vente ;

La phase d'accession permettant au locataire de concrétiser ou non son projet d'acquisition du logement.
Lorsque le ménage le souhaite, et selon les dispositions prévues par le contrat de location-accession, il peut lever l'option ou y renoncer.
Le bénéficiaire du PSLA doit s'engager à faire du logement sa résidence principale et avoir des revenus ne dépassant pas un certain plafond.
 

le BRS pour les zones tendues

Essentiellement présent dans les grandes agglomérations où la demande de logement est très forte, le bail réel solidaire (BRS) est un contrat de location entre un Organisme Foncier Solidaire (OFS) et des personnes à la recherche d'un logement. L'OFS achète et gère des terrains pour y construire des programmes immobiliers à prix abordable. Alors que cet organisme conserve la propriété du terrain, le titulaire du bail achète les murs de son logement et détient la propriété du bâti. Le bail est conclu pour une durée allant de 18 à 99 ans. Rien n'empêche le ménage signataire du BRS de revendre son logement à tout moment ! À condition de le faire à un prix encadré à des acquéreurs répondant aux conditions de ressources et que le nouvel acheteur soit agréé par l'OFS. Le bail est alors prolongé pour une durée identique à celle du bail initial.
Pour être éligible au BRS, vous devez faire du logement votre résidence principale et votre revenu fiscal de référence doit être inférieur à certains plafonds de ressources.