Comment définir son budget pour l'achat d'une maison ?

Budget achat maison : les critères incontournables

Le budget nécessaire à l'achat d'une maison doit avant tout tenir compte de votre situation financière. En effet, quelle que soit la nature ou l'importance de votre projet immobilier, ce dernier ne peut être viable que si vous disposez de ressources suffisantes pour le réaliser. Différents critères doivent vous aider à définir le montant prévisionnel de votre future maison.

Connaître votre capacité d'emprunt
Dans la majorité des cas, l'achat d'une maison nécessite l'obtention d'un prêt immobilier auprès d'une banque. Afin d'avoir un dossier sérieux et cohérent, il est important de mesurer votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, mais aussi de vos charges mensuelles. Vous pourrez ainsi déterminer le montant des mensualités de prêt adaptées à votre profil emprunteur.
De nombreux simulateurs en ligne vous permettent d'obtenir une estimation quant à votre capacité d'emprunt. S'il convient de vous rapprocher de votre banque et d'organismes prêteurs pour connaître plus précisément les offres à votre disposition, vous pourrez bénéficier d'un premier aperçu concret en quelques clics.

Définir le montant de votre apport personnel
Bien qu'il ne soit pas imposé par la législation française, l'apport personnel reste exigé par la majorité des banques lorsque vous souhaitez contracter un emprunt immobilier. S'il doit représenter environ 10% du prix de vente afin de couvrir les différents frais liés à votre acquisition immobilière, votre apport personnel permet avant tout de rassurer l'organisme prêteur sur vos aptitudes à épargner et à votre stabilité financière.
Selon le montant de votre épargne, il est néanmoins conseillé de conserver une partie de vos économies pour faire face à d'éventuels imprévus de manière plus sereine. Votre projet d'acheter une maison ne doit donc pas mobiliser la totalité de vos fonds personnels.

Veiller au taux d'endettement de votre foyer
Fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), le taux maximum d'endettement est de 35% depuis le 1er janvier 2022. Ce pourcentage est calculé par foyer fiscal et tient compte des assurances liées aux prêts en cours. Il permet ainsi de déterminer la somme remboursable par l'emprunteur chaque mois, et ce, sans risque que celui-ci puisse finir en situation de surendettement.
Si votre projet implique un taux d'endettement trop important, vous pouvez allonger la durée de votre crédit immobilier dans la limite de 25 ans. Vous réduirez ainsi le montant de vos mensualités. Par ailleurs, si vous avez déjà contracté plusieurs prêts à la consommation et que vous souhaitez emprunter pour l'achat d'une maison, nous vous conseillons d'effectuer un regroupement de crédits pour renégocier le taux et les mensualités de votre dossier. Enfin, lorsque vous disposez d'une épargne suffisante, la meilleure solution est alors de rembourser de manière anticipée vos crédits pour plus de liberté sur votre nouveau projet immobilier.

Quel budget pour l'achat d'une maison ?

Connaître votre capacité d'emprunt et les possibilités de financement qui peuvent s'appliquer à votre situation est une première étape indispensable. Toutefois, afin de savoir quel budget sera nécessaire à l'achat de votre maison, il convient également de tenir compte des différents facteurs pouvant influer sur le prix du type de bien souhaité.

La zone géographique de vos recherches immobilières
Le marché immobilier est en constante évolution selon l'offre et la demande de chaque secteur. D'une ville à l'autre, les prix de vente des biens peuvent ainsi grandement varier. Si vous souhaitez investir dans une zone particulièrement plébiscitée, le budget minimum pour acquérir une maison avec ou sans jardin sera donc plus élevé. Une notion qui doit être prise en compte lors de votre estimation, pour un projet adapté à vos besoins, mais aussi et surtout à la réalité du marché.

Des aides pour réduire votre budget achat maison
Si l'achat d'une maison constitue votre premier investissement immobilier, vous êtes alors un primo-accédant. Un statut qui vous permet de bénéficier de certains avantages quant au financement de votre projet. En effet, vous pouvez ainsi être éligible à certains prêts aidés tels que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement. N'hésitez donc pas à vous renseigner sur les aides à votre disposition pour un budget achat maison réduit, sans aucun compromis sur vos envies !