Les contrats d'assurance pour l'investissement locatif

Assurance de prêt et assurance des propriétaires non occupant

Lorsque vous empruntez de l'argent à la banque ou à un autre organisme financier pour acheter un bien immobilier, vous devrez vous assurer contre certains risques affectant la personne qui a souscrit le prêt (décès, chômage, maladie…). Cette assurance peut être souscrite auprès de la banque elle-même ou auprès d'un courtier spécialisé… Si vous ne comptez pas habiter le bien immobilier que vous achetez, vous pouvez également souscrire une assurance " propriétaire non occupant " (PNO). Ces types d'assurance couvrent les biens en cas de catastrophe, d'incendie et de vol.
 

Garantie Loyers Impayés (GLI) et Visale

La Garantie Loyers Impayés est une assurance qui sécurise les revenus locatifs du propriétaire en couvrant les impayés de loyer sur une période souvent comprise entre 12 et 24 mois. Elle peut également couvrir les réparations et la remise en état liées à des dégradations, les éventuelles procédures contentieuses ou judiciaires contre le locataire défaillant, les loyers impayés en cas de décès ou de départ prématuré du locataire avant le délai de fin du bail et les périodes pendant lesquelles le logement demeure inoccupé. Le coût de la prime est compris entre 2% et 3,6% du loyer, charges comprises.
Le dispositif Visale propose une garantie gratuite pour les jeunes locataires de moins de 31 ans et/ou les salariés précaires. Elle assure la couverture du paiement du loyer et des charges locatives en cas de difficultés financières. Cette protection s'étend également aux dommages locatifs, pour toute la période d'occupation du bien, y compris lors du renouvellement du bail.
En cas d'utilisation de cette garantie, vous serez tenu de rembourser les montants avancés par Action Logement.
Cette garantie couvre les cas d'impayés de loyer et de charges jusqu'à :

• 36 mois pour les biens du secteur locatif privé,
• 9 mois pour les biens du secteur locatif social ou similaires loués à des étudiants.

Pour les logements du secteur privé, la garantie couvre également les dommages locatifs jusqu'à une limite de deux mois de loyer et charges inclus dans le bail. Cela inclut les coûts de réparation des dommages locatifs qui vous sont attribués, hors réparations du mobilier.
 

Assurance Multirisques Habitation

Si vous louez un logement individuel, il est conseillé de souscrire une assurance multirisques habitation (MRH). Cette assurance inclut une garantie responsabilité civile (droits des eaux, incendies, catastrophes naturelles, événements climatiques, vol/vandalisme/bris de glace, terrorisme). Le locataire doit prouver au propriétaire du logement qu'il a bien souscrit une assurance pour les risques locatifs. Pour cela, il doit lui fournir une attestation d'assurance lorsque le propriétaire lui remet les clefs du logement et une fois par an, à sa demande. Si le locataire ne fournit pas cette attestation d'assurance "risques locatifs", le propriétaire peut peut soit résilier le bail, soit prendre une assurance "risques locatifs" pour le compte du locataire.
 

Une assurance spécifique pour un logement neuf

La souscription d'une assurance dommage ouvrage est essentielle pour toute construction neuve, extension, ou rénovation significative d'une habitation. Cette couverture garantit la réparation ou le remboursement rapide des dommages majeurs affectant la structure ou des éléments essentiels de la maison (comme les problèmes d'étanchéité causant des moisissures, des fissures importantes, ou l'affaissement des planchers), et ce, sans attendre une décision de justice attribuant les fautes professionnelles. Valide pour dix ans dès l'achèvement des travaux, elle assure une prise en charge efficace des réparations.
 

Au moment de choisir le bon contrat d'assurance pour votre investissement immobilier, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs : l'exposition aux risques, le type de bien concerné et votre budget. Quelle que soit votre situation, il existe une assurance adaptée.