Assurance emprunteur
Le changement a du bon !

Une assurance souscrite en même temps que le crédit immobilier, il y a quelques années, dans le cadre d'un contrat groupe, dont les conditions n'ont pas été vraiment négociées. La loi permet désormais de remédier à cette situation puisqu'elle autorise les emprunteurs à résilier ou renégocier leur assurance de prêt. Découvrons comment il faut procéder !

Avantage n°1
De meilleures garanties

Changer oui, mais à condition d'être aussi bien voire mieux assuré. C'est ce que prévoit la loi qui exige que les garanties soient "au moins équivalentes" à celles du contrat groupe de la banque. Dans ces conditions, les personnes en dessous de 45 ans, qui sont en bonne santé et qui ont des patrimoines importants à assurer, ont de bonnes raisons de faire jouer la concurrence. Leur situation leur permet de négocier un coût plus avantageux.
Il en sera de même pour les emprunteurs dont l'état de santé s'est amélioré, la guérison d'une maladie grave peut en effet leur permettre de profiter du droit à l'oubli.

Avantage n°2
Procédure de résiliation simplifiée

Le changement d'assurance emprunteur s'adresse à tous les clients, quelle que soit la durée depuis laquelle ils ont contracté leur prêt immobilier. Mais les conditions de résiliation diffèrent selon les situations suivantes :

•  pour un prêt initial depuis moins d'un an, le délai de préavis pour lancer la résiliation est réduit à 15 jours et l'assurance est résiliable à tout moment pendant les douze premiers mois du contrat à compter de la signature de l'offre de prêt
• pour un contrat de plus d'un an, il faut adresser une lettre recommandée avec AR de résiliation au plus tard deux mois avant la date anniversaire du contrat.

Avantage n°3
Un coût de crédit réduit

À l'heure où les taux d'intérêt sont particulièrement attractifs, le poste d'économie potentiel repose, en effet, sur l'optimisation du coût de l'assurance emprunteur. Prenons un cas concret pour vérifier les économies potentielles :

• Si vous empruntez 150 000 € à rembourser sur quinze ans, et que vous souscrivez une assurance au taux de 0,36 %, vous devez payer chaque année 150 000 x 0,36 % = 540 €, soit 45 € par mois.
• Si vous obtenez un taux de 0,25 %, cela vous revient à 150 000 x 0,25 % = 375 €, soit 31,25 € chaque mois.

Sur la durée totale, dans le 1er cas le coût s'élève à 8100 €, tandis que dans le 2^e cas, il n'est plus que de 5 625 €, soit une économie de 2 475 €.