Banques en lignes : Et si votre prochaine banque n'avait pas d'agence ?

Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont des établissements bancaires qui proposent l'ensemble de leurs services sur internet, sans guichet physique accessible au public. 
Elles se distinguent avant tout par l'absence d'agence bancaire physique : toutes les opérations se font à distance, depuis un ordinateur ou un smartphone. Cette organisation permet de réduire considérablement les frais bancaires, avec des offres souvent sans frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire.

Il existe un autre avantage non négligeable : une accessibilité permanente. Les clients peuvent en effet consulter leur compte, effectuer un virement ou contacter un conseiller à tout moment, 24h/24 et 7j/7. Pour cela, les établissements mettent à disposition des outils numériques performants : applications mobiles ergonomiques, tableaux de bord intuitifs, alertes personnalisables…
Enfin, ce modèle repose sur une logique d'autonomie renforcée. L'utilisateur devient acteur de la gestion de ses finances, avec une grande liberté d'action et une réactivité qui séduit notamment les profils connectés et mobiles.

Pourquoi faire le choix de la banque en ligne ?

Si de plus en plus de particuliers sautent le pas, ce n'est pas un hasard. Les avantages au sein d'une banque en ligne sont nombreux, notamment en matière de coûts et de souplesse d'utilisation.

• Les frais bancaires sont réduits : souvent sans frais de tenue de compte ni de carte bancaire, ce qui permet de faire des économies notables.
• L'ouverture de compte est rapide : 100 % en ligne, avec signature électronique et vérification d'identité par photo ou vidéo.
• L'interface est intuitive : l'expérience utilisateur est souvent plus fluide que chez les banques classiques.
• L'autonomie : tout se gère depuis un smartphone, en quelques clics.

Ce type de banque s'adresse donc majoritairement aux personnes à l'aise avec le numérique, aux jeunes actifs et étudiants, ainsi qu'aux personnes autonomes sur la gestion de leur budget

Comment payer avec une banque en ligne ?

Changer de banque et passer à une banque en ligne soulève souvent une première question pratique : vais-je pouvoir continuer à payer comme avant ? La réponse est oui, et même mieux dans certains cas. Les banques en ligne proposent une palette complète de moyens de paiement, comparables à ceux des établissements traditionnels, avec une touche de modernité en plus.
Vous disposez, bien sûr, d'une carte bancaire Visa ou Mastercard, parfois même en version haut de gamme (Gold, Premier…), en fonction de vos revenus ou de votre épargne. Ces cartes peuvent être à débit immédiat ou différé, et sont souvent gratuites.

Les virements et prélèvements se gèrent très facilement en ligne, via l'espace client ou l'application mobile. Il est possible d'ajouter un bénéficiaire, de programmer un virement récurrent ou même d'effectuer un virement instantané en quelques clics.

Le petit plus c'est aussi la compatibilité avec le paiement mobile. Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay sont généralement activés dès l'ouverture du compte, vous permettant de régler vos achats directement avec votre smartphone ou votre montre connectée.

Et si vous avez encore besoin d'un chéquier, la plupart des banques en ligne peuvent vous l'envoyer à domicile, sur simple demande. Ce service peut être gratuit ou facturé selon les établissements.
Concernant les espèces, c'est ici que le modèle montre ses limites. Le dépôt d'espèces reste compliqué, voire impossible, dans une banque en ligne, faute d'agences physiques. En revanche, certaines banques en ligne permettent d'envoyer des chèques par courrier, ou de les déposer via un réseau de partenaires, comme les agences de la maison mère.

Peut-on faire d'autres opérations avec une banque en ligne (Emprunt, Assurance...) ?

Longtemps cantonnées à la simple gestion de comptes courants, les banques en ligne ont considérablement étoffé leurs offres. Aujourd'hui, elles proposent une gamme complète de services bancaires et financiers, capable de répondre à la majorité des besoins d'un particulier.

Des crédits accessibles à distance
Les banques en ligne permettent de souscrire différents types de crédits à la consommation (prêt personnel, auto, travaux…), souvent 100 % en ligne. La procédure est simplifiée, rapide, et la réponse de principe est généralement immédiate après simulation.
Certaines banques en lignes vont encore plus loin en proposant également des crédits immobiliers. Il est ainsi possible de financer l'achat d'un bien immobilier sans jamais se déplacer en agence, tout en bénéficiant de taux compétitifs et d'un suivi à distance par des conseillers spécialisés.

Épargner et investir
Côté épargne, les solutions classiques sont bien présentes : livret A, LDDS, PEL, mais aussi livrets maison aux taux boostés lors des premiers mois. Les banques en ligne proposent aussi des produits plus sophistiqués comme l'assurance-vie, avec des frais souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles et une souscription simplifiée.
Certaines plateformes offrent également un accès direct à la bourse (PEA, compte-titres) ou à des ETF, avec des interfaces claires et des outils de pilotage pour les particuliers souhaitant investir eux-mêmes.

Et les assurances ?
De plus en plus de banques en ligne intègrent une offre d'assurance dans leur catalogue : auto, habitation, santé, prévoyance… Ces contrats sont souscrits en quelques minutes, avec des garanties personnalisables et une gestion dématérialisée.


Sources :
UFC Que Choisir : " Banque en ligne : une vraie alternative ? " (2024)
Les Échos, dossier spécial banques en ligne – mars 2024
Banque de France, dossier "nouveaux usages bancaires" (2023)