Bien plus qu'une simple assurance
Les publicités incitant à souscrire un contrat de prévoyance obsèques montrent que le sujet n'est plus tabou. De plus en plus de personnes organisent désormais leurs obsèques à l'avance pour soulager leurs proches.
Préserver ses proches
De la même façon que l'on fait un testament ou une donation en faveur de son conjoint ou de ses enfants, il est rassurant de savoir que ses proches n'auront pas à se soucier de l'organisation des obsèques avec toutes les démarches et les frais qui en découlent. La souscription d'un contrat prévoyance obsèques procurera un soutien financier aux proches en les aidant à financer les frais d'obsèques souvent élevés (en moyenne entre 4 000 et 4 500 €) et permet d'organiser par avance les funérailles et décider du déroulement de la cérémonie.
Trouvez les bons interlocuteurs
- les banques et compagnies d'assurances qui proposeront des solutions plutôt "impersonnelles" et standardisées fonctionnant sur le principe de l'assurance-vie, surtout si vous souscrivez un contrat en capital. Il faut cotiser selon une périodicité choisie pour un certain montant. Au décès, le bénéficiaire n'est pas obligé d'utiliser les fonds pour organiser les obsèques ;
- les sociétés de pompes funèbres. L'organisation des obsèques fait partie de leur "cœur de métier". Elles sont les mieux placées pour choisir les intervenants (homme d'église, fleuriste...), budgétiser la cérémonie. L'approche apparaît plus "personnalisée".
- ceux qui prévoient à l'avance le financement de tout ou partie des obsèques. Au décès de l'assuré, l'assureur verse le capital prévu au bénéficiaire désigné qui l'utilisera pour financer les obsèques ou régler la société funéraire.
- les autres qui comprennent à la fois un contrat d'assurance destiné au financement des obsèques et un ensemble de prestations pris en charge par un opérateur funéraire.
Choisissez le bon contrat
Évitez les contrats "standards". Il doit reposer sur une évaluation personnalisée et non sur des clauses standardisées dont on ne peut bouger une virgule. Il faut également être attentif à la qualité du service, l'expérience, l'écoute, la disponibilité, les conseils avisés… Bref, toutes ces petites choses qui sont très importantes dans ces moments-là.
Les points qui doivent retenir votre attention
Comme pour tout contrat, il est indispensable de prendre le temps de lire le document dans les moindres détails même si cela peut sembler fastidieux. Il convient plus particulièrement de faire porter son attention sur :
- la nature des prestations effectuées sans occasionner de surcoût pour la famille (même si des hausses de tarifs interviennent),
- le montant du capital souscrit,
- la revalorisation du capital,
- la durée du délai de carence et les éventuelles exclusions,
- l'existence d'une limite d'âge de souscription,
- le délai de versement des capitaux,
- les frais de gestion et de dossier,
- l'obligation ou non de se soumettre par exemple à un questionnaire de santé.
