Optimisez l'obtention de votre prêt avec un apport personnel
Tirez parti de votre épargne logement
En matière de financement immobilier abordable, le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL) s'imposent comme des outils stratégiques. Ils offrent des solutions concrètes pour ceux qui cherchent à fournir un justificatif d'apport personnel, souvent une condition préalable à l'approbation d'un prêt hypothécaire. Avec un taux de rémunération de 2 % à partir de janvier 2023, ces plans d'épargne sont encore plus attrayants face à la hausse des taux d'intérêt qui atteignent en moyenne 4,12 %, comme le relève L'Observatoire Crédit Logement.
Apports personnels facilités avec le CEL et le PEL
Pour ceux qui accumulent des économies via le CEL ou le PEL, la récompense est double. Ces véhicules d'épargne servent de justificatif d'apport personnel idéal lors de l'achat d'un bien immobilier. Tandis que les deux facilitent l'acquisition de prêts, ils diffèrent en termes d'efforts d'épargne et de disponibilité des fonds. Un retrait du CEL est possible, mais tout retrait du PEL entraîne sa clôture. Ces différences se reflètent dans les montants des prêts accordés : jusqu'à 92 000 € pour le PEL et 23 000 € pour le CEL, avec une période de remboursement allant de 2 à 15 ans pour les deux.
Investir dans votre avenir : périodes de détention minimales pour le PEL et le CEL
Une période de détention minimale s'applique à ces plans d'épargne logement, soit 4 ans pour le PEL et 18 mois pour le CEL. Les prêts souscrits sont destinés à l'achat ou à la construction d'une résidence principale ou secondaire (si elle est neuve) et peuvent également couvrir des travaux de rénovation, d'amélioration ou d'extension.
Addition d'intérêts : l'avantage des taux d'intérêt bas
La véritable force du CEL et du PEL réside dans leurs taux d'intérêt emprunteurs de respectivement 2 % et 2,2 % des taux qui rappellent ceux du marché du crédit immobilier il y a un an. Face à l'inflation et à l'envolée des taux moyens à 4,12 %, les droits de prêt offerts par le CEL et le PEL sont inestimables. Emprunter les montants maximums pourrait réduire considérablement le coût total du financement, surtout lorsqu'ils sont associés à des bonus de l'État pour les comptes ouverts entre août 2016 et fin 2017, avec des primes atteignant jusqu'à 1 000 € pour le PEL et 1 144 € pour le CEL.
Générosité familiale : transfert des droits de prêt avec le CEL et le PEL
Le CEL et le PEL font preuve de générosité familiale, permettant aux détenteurs de céder leurs droits de prêt, qui peuvent être cumulés avec ceux du nouveau bénéficiaire pour un montant d'emprunt plus important. De même, on peut bénéficier des droits de prêt d'un membre de sa famille.
Modalités de prêt pour un CEL et un PEL ouverts avant le 31 décembre 2022
Que vous cherchiez à maximiser votre potentiel d'emprunt avec un PEL ou un CEL ou à transférer votre PEL vers une autre banque tout en conservant les avantages, les opportunités de financement immobilier abordable sont nombreuses. Avec la possibilité de sécuriser des prêts à des taux compétitifs de 1 % à 2 %, ces plans sont indispensables pour ceux qui sont prêts à investir dans la maison de leurs rêves ou à entreprendre d'importantes rénovations.
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