Le Prêt à taux zéro : une opportunité pour devenir propriétaire
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une aubaine pour les candidats à l'accession à la propriété. Ce coup de pouce, réservé aux primo-accédants, permet de financer une part de l'achat de la résidence principale sans avoir à acquitter d'intérêts. Sa version 2024 va permettre à 6 millions de foyers supplémentaires de devenir propriétaires.
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif qui a connu de nombreuses réformes au fil des années, mais son objectif principal demeure inchangé : rendre la propriété accessible au plus grand nombre. Il est destiné exclusivement aux primo-accédants souhaitant acquérir leur résidence principale et vient en complément d'un prêt immobilier classique, couvrant jusqu'à 50 % du coût total de l'opération immobilière. Cependant, certains critères, notamment le plafond de revenus, n'ont pas été ajustés depuis 2016,
Pour boucler votre budget
Pour bénéficier du PTZ, vous devez remplir certaines conditions :
- être un primo-accédant dont les revenus ne dépassent pas un plafond déterminé en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique du bien
- utiliser le PTZ pour l'achat d'une résidence principale, car il ne peut pas être utilisé pour des investissements locatifs ou l'achat d'une résidence secondaire
- combiner le PTZ avec un prêt immobilier classique, un prêt d'accession sociale, un prêt épargne logement ou un prêt action logement, car il ne peut pas servir de financement autonome. Il est important de noter que les institutions financières ne sont pas tenues d'accepter toutes les demandes de PTZ, et la décision dépendra largement de la qualité du dossier présenté.
| Plafonds de revenus de l'année N (en euros) à partir de 2024 | ||||
| Tranches | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 25 000 | 21 500 | 18 000 | 15 000 |
| 2 | 31 000 | 26 000 | 22 500 | 19 500 |
| 3 | 37 000 | 30 000 | 27 000 | 24 000 |
| 4 | 49 000 | 34 500 | 31 500 | 28 500 |
Le montant du PTZ
Le montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs, notamment le prix du bien, sa localisation géographique et le nombre d'occupants. Le montant maximum du PTZ peut représenter entre 20 % et 50 % du financement total.
| Quotité du PTZ en 2024 | ||||
| Tranches | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 50 % | 50 % | 50 % | 50 % |
| 2 | 40 % | 40 % | 40 % | 40 % |
| 3 | 40 % | 40 % | 40 % | 40 % |
| 4 | 20 % | 20 % | 20 % | 20 % |
Un remboursement adapté
Le remboursement du PTZ est également adapté à la situation de l'emprunteur. La durée du prêt varie en fonction des revenus, de la composition du foyer fiscal et de la localisation du logement. En général, elle s'étend sur 20 à 25 ans, mais il est possible de bénéficier d'une période de différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans en fonction des ressources, permettant de retarder la première mensualité.
Plus de souplesse pour plus de foyers éligibles
- le recentrage du PTZ sur l'achat de logements neufs en zones tendues ou d'anciens logements nécessitant des travaux en zones non tendues, excluant les projets de construction de maisons individuelles
- la révision des plafonds de revenus augmentant l'éligibilité de 7 % à 30 % selon les zones
- le doublement de l'aide pour les locataires de HLM souhaitant devenir propriétaires de leur logement
- la mise en place d'un nouveau zonage permettant à 210 villes supplémentaires, telles que Bordeaux, Auxerre, Besançon, Bidart, Le Mans et Cournon d'Auvergne, d'être éligibles au PTZ.
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