Comment se calcule un taux immobilier ?

Quelle est la tendance des taux immobiliers ces dernières années ?

Ces dernières années, les taux immobiliers n'ont jamais été aussi faibles, encourageant les primo-accédants à contracter un prêt immobilier et accéder à la propriété. En effet, la plupart des profils – même les ménages les plus modestes – ont pu contracter un prêt immobilier avec un taux immobilier assez faible. Selon le site de papernest, les meilleurs profils pouvaient obtenir un prêt immobilier avec un taux immobilier inférieur à 1% !
 
Aujourd'hui, les réglementations de la Banque Centrale Européenne (BCE) et la conjoncture économique permettent – malgré la crise sanitaire – de contracter un prêt immobilier plus facilement. Les banques jouent également un rôle : la majorité des établissements bancaires cherchent à obtenir des nouveaux clients et des taux immobiliers avantageux représentent un très bon argument pour séduire les futurs acquéreurs.

Comment calculer un taux immobilier ?

Selon les équipes de papernest, il y a plusieurs critères qui permettent de calculer les taux immobiliers appliqués par une banque. En effet, la banque n'est pas la seule décisionnaire des taux immobiliers proposés au moment de contracter un prêt immobilier.

• Les réglementations de la Banque Centrale Européenne
• La conjoncture économique
• La politique commerciale de la banque
• Le profil de l'emprunteur

Le profil de l'emprunteur et sa solvabilité représentent l'un des critères principaux dans le calcul du taux immobilier. En effet, un profil stable et solvable va pouvoir bénéficier d'un taux immobilier plus faible par rapport à un profil jugé " à risques " par l'établissement bancaire. Par conséquent, les équipes de papernest conseillent aux futurs emprunteurs de préparer leur projet immobilier et déterminer leur capacité d'emprunt avant d'effectuer les démarches administratives relatives à une demande de prêt immobilier.

Pourquoi comparer les taux immobiliers au moment de choisir son crédit immobilier ?

Le marché bancaire est un marché concurrentiel où plusieurs établissements bancaires proposent des crédits immobiliers plus ou moins avantageux pour les futurs emprunteurs. Par conséquent, il est fortement conseillé de prospecter auprès des banques pour soumettre son dossier et recevoir plusieurs offres de prêt à étudier.
 
Lors d'une demande de prêt immobilier de la part d'un particulier, la banque va étudier le dossier et proposer une offre de prêt aux profils les plus solvables. Cette offre de prêt est un document officiel qui récapitule tous les termes du contrat de prêt. En effet, elle contient plusieurs critères qui définissent le prêt immobilier.

• L'état civil de l'emprunteur
• La nature du prêt immobilier
• Le montant du capital emprunté
• La durée du prêt immobilier
• Le coût total du crédit
• Le contrat d'assurance emprunteur
• La date du déblocage des fonds
• Un tableau d'amortissement qui détaille le montant et les échéances des mensualités à rembourser
• Les conditions du prêt immobilier, c'est-à-dire les frais de remboursement anticipé et les conditions de modulation des échéances
• Le taux annuel effectif global (TAEG) : taux comportant la totalité des frais d'un prêt immobilier
• Le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) : coût annuel de l'assurance-emprunteur
• Le taux débiteur fixe qui permet de calculer les intérêts des mensualités

Selon cet article, une offre de prêt n'engage aucunement le futur emprunteur. Par conséquent, il peut aisément comparer plusieurs offres de prêt afin de choisir le meilleur crédit immobilier.