Savez-vous parler à votre banquier ?

A

Annuité
Montant des sommes à payer à intervalles réguliers à l'organisme auprès duquel vous avez souscrit votre emprunt pour le rembourser.

Apport personnel
Somme dont l'emprunteur dispose pour réaliser l'opération envisagée avant tout emprunt.

Aeras
Convention signée entre les pouvoirs publics, les banques, des associations de consommateurs et de personnes malades ou handicapées, afin de permettre à celles-ci d'accéder plus facilement au crédit.

Agios
Somme facturée par la banque lorsqu'un compte présente un solde négatif.

Amortissement
Remboursement en une ou plusieurs fois d'un emprunt.

C

Cap de taux
Taux plafond, fixé dès la signature du prêt, au-dessus duquel le taux d'emprunt ne pourra augmenter.
Il s'applique en cas de prêt à taux variable. On parle aussi de prêt à taux capé.

Crédit in fine
Crédit dont le capital se rembourse en une seule fois à l'échéance. Seuls les intérêts sont payés de façon échelonnée pendant toute la durée du prêt.

D

Date de valeur
Jour où une opération est réellement prise en compte. C'est à partir de cette date que sont calculés les agios et les intérêts.

Différé d'amortissement
Période pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le capital et ne paie que les intérêts du prêt.

H

Hypothèque
Garantie prise par l'établissement prêteur lors d'un prêt immobilier. En cas de défaillance du débiteur, l'établissement bancaire pourra procéder à la saisie puis à la vente du bien afin de se rembourser.

I

Intérêts
Sommes dues par l'emprunteur en rémunération d'un prêt.

M

Mainlevée
Opération par laquelle une personne est libérée d'une hypothèque.

N

Nantissement
Garantie prise par la banque sur un bien ou un compte en garantie du paiement d'une dette.

P

Pénalités libératoires
Amende dont l'émetteur d'un chèque impayé doit s'acquitter pour régulariser la situation et retrouver le droit d'utiliser son chéquier et mettre fin à l'interdit bancaire.

Plan de financement
Tableau récapitulant les éléments à financer et les ressources permettant d'y faire face.

Privilège
Garantie permettant à un créancier de se faire payer avant les autres créanciers.

R

Rééchelonnement
Opération permettant de revoir les conditions d'un prêt en cas de rachat de crédits.

T

Tableau d'amortissement
Tableau indiquant le montant des échéances du crédit et la répartition entre les différents éléments le composant.

Taux de l'usure
Taux maximum qu'un prêteur peut pratiquer. Ce taux est revu régulièrement par la banque de France.

Taux effectif global (TEG)
Taux réel d'un prêt qui englobe tous les frais annexes liés à un crédit (frais de dossier et de garanties, assurances…). Le TEG permet de connaître le coût réel du crédit et doit figurer dans l'offre de prêt.

Adresses utiles

• Fédération Bancaire Française www.fbf.fr 18 rue Lafayette 75009 Paris
• Commission de médiation Aeras www.aeras-infos.fr 61 rue Taitbout 75009 Paris
• FICOBA (Fichier des comptes bancaires et assimilés)  
  www.cnil.fr/fr/ficoba-fichier-national-des-comptes-bancaires-et-assimiles