Coût du crédit : 5 astuces pour financer à prix réduit en 2023

Découvrez comment réduire le coût du crédit et contourner les taux d'intérêt élevés. L'envolée des taux d'intérêt ces derniers mois ajoute une pression supplémentaire à l'inflation déjà présente sur de nombreux biens de consommation. Cette situation met en péril de nombreux projets, qu'il s'agisse d'accéder à la propriété ou d'acheter un bien immobilier. Le taux d'usure, qui ne peut être dépassé pour obtenir un prêt, joue un rôle important dans cette situation. Il correspond au taux d'intérêt annuel effectif global (TAEG) maximal applicable lors de la souscription d'un prêt, englobant les intérêts bancaires, les frais de dossier et le coût de l'assurance emprunteur. Actuellement fixé à 4,52 % pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus depuis le 1er mai, il bloque de nombreux dossiers de financement qui dépassent cette limite. Cependant, il existe des moyens de réduire le coût du crédit et d'éviter cette situation stressante. Découvrez comment optimiser votre crédit et économiser sur le coût total de votre emprunt immobilier.

Astuce 1
Comparer les offres

La hausse des prix touche tous les secteurs, y compris les services bancaires. Cela se reflète dans la baisse d'environ 30 % des accords de prêts entre mars 2022 et février 2023.
Dans ce contexte, les banquiers sont plus ouverts aux demandes de financement. Il est donc crucial de solliciter plusieurs simulations bancaires pour comparer les taux proposés, les frais associés et les exigences en matière d'assurance. Obtenez le meilleur coût du crédit en prenant des décisions éclairées grâce à ces comparaisons.

Astuce 2
Négocier les frais

Lors de la souscription d'un prêt, les frais de dossier font partie des frais demandés par la banque en tant que rémunération. Il est essentiel de noter que ces frais peuvent rapidement s'accumuler. En général, ils représentent entre 0,5 % et 1,5 % du montant total emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000 €, cela peut représenter un coût de 3 000 €. Cependant, il est important de souligner que le conseiller commercial dispose d'une certaine marge de manœuvre pour accorder des réductions. Un geste de sa part peut suffire à éviter de dépasser le taux d'usure et à réduire ainsi le coût global du crédit. Négociez des rabais sur les frais de dossier pour économiser sur le coût de votre emprunt.

Astuce 3
Comparer les garanties

Lorsque vous contractez un prêt, les frais de dossier font partie des frais facturés par la banque en guise de rémunération. Il est crucial de comprendre que ces frais peuvent rapidement s'accumuler. En règle générale, ils représentent entre 0,5 % et 1,5 % du montant total emprunté. Par exemple, pour un prêt de 200 000 €, cela peut représenter un coût de 3 000 €. Toutefois, il est important de noter que votre conseiller commercial dispose d'une certaine flexibilité pour accorder des réductions. Un geste de sa part peut suffire à éviter de dépasser le taux d'usure et ainsi réduire le coût total de votre crédit. Négociez des réductions sur les frais de dossier afin de réaliser des économies sur le coût de votre emprunt immobilier.

Astuce 4
Sélectionner l'assurance

L'assurance emprunteur joue un rôle essentiel en offrant une protection en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi pendant la durée de votre prêt. Habituellement exigée par les banques, elle peut être contractée auprès de l'établissement prêteur ou d'autres sources. En effet, grâce à la loi Bourquin, vous avez le droit en tant qu'emprunteur de choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par votre banque. De plus, la loi Lemoine vous donne la possibilité de résilier et de changer votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Faites des économies sur le coût de votre crédit en choisissant la meilleure assurance emprunteur adaptée à vos besoins.

Astuce 5
Diminuer la durée

Pour minimiser le coût du crédit, il est important de considérer la durée du prêt et son taux d'intérêt. En général, plus la durée du prêt est longue, plus le taux d'intérêt augmente. Si vous êtes en mesure de respecter les mensualités, il est préférable d'opter pour un crédit à rembourser le plus rapidement possible, idéalement sur une période de 15 ans. Réduisez le coût total de votre crédit en choisissant judicieusement la durée du prêt au moment d'acheter votre bien immobilier.