Assurance habitation : ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas

La souscription d'une assurance habitation est nécessaire pour tout logement. Cela permet de couvrir ce dernier et les biens qu'il contient en cas de sinistre. Le contrat d'assurance habitation comporte de nombreux éléments qu'il est très important de connaître. On pense notamment aux différentes garanties et aux exclusions. Vous souhaitez en savoir plus sur ces différents éléments avant de souscrire votre assurance habitation ? Nous vous proposons de découvrir ici ce qui est couvert par ce type de contrat et ce qui ne l'est pas.
L'assurance habitation, essentielle pour vous protéger en cas d'accident
Les accidents sont difficiles, voire impossibles à prédire dans une habitation. En fonction de leur nature, ils peuvent créer des dégâts plus ou moins importants. On pense notamment aux dégâts des eaux, aux catastrophes naturelles, aux incendies ou aux cambriolages. La plupart de ces accidents mettent souvent en péril les conditions ainsi que la vie du logement. C'est la raison pour laquelle il est indispensable pour toute personne (propriétaire ou locataire) de souscrire une assurance habitation. Elle offre une excellente couverture pour votre habitation, pour ses occupants, pour les biens et aussi pour les animaux.
L'assurance habitation est également nécessaire pour vous protéger en cas d'accidents domestiques. Selon l'institut de veille sanitaire (INVS), ceux-ci représentent environ 61 % des accidents qui surviennent dans la vie courante et qui causent de nombreux morts et blessés. La souscription d'une assurance habitation vous offre une protection financière, juridique, mais aussi légale contre ces divers accidents. Lorsque des dommages sont causés à votre logement ou à autrui en cas de sinistre, l'assureur a ainsi l'obligation de vous indemniser. Le processus et les conditions d'indemnisation varient toutefois d'un assureur à un autre.
Vous devez donc bien choisir votre prestataire si vous souhaitez avoir une bonne couverture. Pour faire votre choix, vous pouvez demander un devis d'assurance habitation à plusieurs compagnies d'assurance. Le document comporte non seulement le prix de la prestation, mais aussi les garanties, les franchises, les frais supplémentaires... Grâce au devis, vous pourrez comparer plusieurs offres d'assurance habitation et choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez utiliser un comparateur pour aller plus vite dans vos démarches. Cet outil vous recensera les meilleures offres disponibles du marché. Vous n'aurez ainsi plus qu'à faire votre choix selon vos besoins.
Toutes les polices d'assurance habitation ne sont pas égales
Il est très important de prendre son temps avant de choisir une assurance habitation, car toutes les polices ne sont pas les mêmes. Un dommage peut être couvert chez un assureur et ne pas l'être chez un autre. Vous devez donc éviter de vous précipiter. L'idéal est de comparer l'offre d'assurance habitation de plusieurs compagnies afin de choisir la plus avantageuse.
Pour cela, vous devez savoir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. La meilleure manière de procéder est de lire attentivement les conditions générales du contrat d'assurance habitation. Elles présentent de manière explicite les garanties que propose l'assureur. Certaines sont basiques tandis que d'autres sont facultatives. Ces dernières ne figurent donc pas systématiquement dans toutes les polices d'assurance habitation.
Parmi les garanties principales de l'assurance habitation, il y a :
- la responsabilité civile,
- la protection du logement,
- la protection des biens,
- la protection juridique,
- la garantie assistance,
- la garantie bris de glace...
La garantie responsabilité civile (RC) permet de couvrir les dommages (corporels, matériels ou immatériels) causés à des tiers dans le cas d'un sinistre à l'intérieur ou à l'extérieur de votre logement. Il s'agit d'une garantie obligatoire. La garantie protection des biens indemnise, quant à elle, les dommages que subit votre habitation en cas de dégât des eaux, d'incendie ou de tempête. La protection des biens couvre pour sa part les préjudices subis par vos biens en cas de vol, de vandalisme, de tempête, d'incendie...
Vous devez également comparer les franchises que proposent les différentes compagnies d'assurances. Une franchise importante implique une prime moins élevée, mais aussi un montant conséquent à payer en cas de sinistre. Les exclusions, les plafonds de garanties et la prime sont aussi des dispositions essentielles dont vous devez prendre connaissance avant de souscrire à un contrat d'assurance habitation.
Les exclusions les plus courantes de l'assurance habitation
Pour savoir ce qui n'est pas couvert par l'assurance habitation, il vous faudra bien étudier les exclusions de garantie qui figurent dans les conditions générales du contrat. Cela vous permettra de mieux comprendre les situations dans lesquelles l'assureur ne couvre pas le sinistre, même quand le contrat est en cours de validité. Elles varient le plus souvent d'une compagnie d'assurances à une autre. Certaines exclusions sont toutefois plus courantes, en ce sens qu'on les retrouve dans la plupart des contrats d'assurance habitation. C'est notamment le cas des dommages intentionnels. Lorsqu'ils sont causés intentionnellement par l'assuré, l'assurance ne les couvre pas.
Si vous exercez une activité professionnelle à domicile et que les préjudices subis par votre logement sont causés par celle-ci, l'assureur peut refuser de vous indemniser. En revanche, il n'aura plus le choix si l'activité est expressément incluse dans votre contrat. Certaines catastrophes naturelles ne sont pas couvertes par l'assurance habitation. On pense notamment :
- aux glissements de terrain,
- aux éruptions volcaniques...
Pour que l'assurance les prenne en compte, il vous faudra les inclure dans le contrat. Les préjudices dus à une négligence grave de votre part (l'absence de mesures de sécurité adéquates par exemple) ne sont pas couverts. Il en est de même pour ceux causés par des animaux dangereux tels que les chiens de catégorie 1 et 2.
Il y a également des exclusions dites " légales " et qui sont imposées par la loi. Il s'agit entre autres des dommages causés par la guerre, des dommages d'origine nucléaire ou à rayonnement ionisant. Il y a aussi ceux dont l'origine est antérieure à la signature du contrat d'assurance habitation.
Une police d'assurance à réviser de manière régulière
Pour être sûr de bénéficier de la meilleure protection, vous devez revoir régulièrement votre police d'assurance habitation. Cela vous permet de l'adapter à vos besoins et d'avoir des garanties personnalisées. Plusieurs raisons peuvent vous inciter à revoir de temps en temps votre contrat d'assurance habitation. L'évolution des tarifs est l'une des plus importantes. En effet, le coût et les options de l'assurance habitation ne sont pas figés et peuvent évoluer. En revoyant souvent votre police, vous pourrez accéder à de nouvelles options et profiter de tarifs plus avantageux.
Un changement de quartier ou de situation est aussi une excellente raison de revoir votre contrat d'assurance habitation. Vous pourriez avoir besoin d'une protection accrue, notamment si vous déménagez dans une région où le taux de cambriolage est élevé.
Quoi qu'il en soit, veillez toujours à ce que votre police s'adapte parfaitement à vos besoins. L'important pour vous est de bien connaître les éléments qui sont couverts et d'adapter votre contrat en fonction de vos besoins. Vous pourrez ainsi profiter pleinement de votre assurance habitation.
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