L'assurance habitation : mettez-vous à l'abri en toutes circonstances

Que vous soyez locataire ou propriétaire, l'assurance multirisque habitation est incontournable pour mettre vos proches, vous-même et vos biens à l'abri. Et surtout être indemnisé en cas de sinistre ou de problèmes dans votre " quotidien ". Parmi les nombreuses offres proposées, sachez quels sont les critères à prendre en compte pour faire le bon choix.
L'assurance multirisque habitation qu'il vous faut
Avant de signer la première proposition d'assurance qui vous sera faite, prenez le temps de vous poser et d'évaluer vos besoins (composition de votre famille, caractéristiques de votre logement et sa surface, valeur des objets et meubles à assurer, vos activités professionnelles ou de loisirs…). S'il est évident que vous devez être couvert au maximum, inutile de souscrire des clauses inadaptées ou qui risquent de faire doublon avec des garanties similaires prévues par ailleurs. N'hésitez pas à comparer les offres formulées par différentes compagnies d'assurances. Faites établir des devis. Et pas uniquement si vous souscrivez une assurance habitation pour la première fois. Même déjà assuré, prenez le temps de faire le tour des nouvelles offres du marché.
Bien choisir son assurance multirisque habitation
Si le montant de la prime est un critère important, ce n'est pas le seul qui doit retenir votre attention. Comparez les propositions qui vous seront faites en étant plus particulièrement attentif aux garanties proposées. Celles-ci doivent être adaptées à vos besoins et à votre " profil ".
Attardez-vous aussi sur les exclusions de garantie et les franchises. C'est-à-dire ce qui ne sera pas remboursé ou le plafond qui restera à votre charge en cas de sinistre. Vérifiez également le mode d'indemnisation. S'il est indiqué " vétusté déduite ", une décote est appliquée pour calculer le montant de l'indemnisation. Alors que si votre contrat mentionne " valeur à neuf ", il n'y aura pas de dépréciation.
Pour être certain de ne rien laisser au hasard, il n'y a qu'une solution : se poser et lire attentivement toutes les pages des propositions à votre disposition. Ne vous dispensez pas des petites lignes. Elles comportent souvent des mentions importantes. C'est peut-être fastidieux. Mais c'est indispensable.
Les risques couverts par l'assurance multirisque habitation
Quelle que soit la compagnie d'assurance choisie, l'assurance multirisque habitation prévoit des garanties de base. Contre le vol, les incendies, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles (sous certaines conditions)… Vous pouvez y ajouter des garanties complémentaires telles que l'assistance juridique, la possibilité d'un relogement temporaire ou encore l'envoi d'artisans…
Ces garanties sont réparties en deux catégories :
- La garantie responsabilité civile concernant tout ce qui touche les préjudices causés aux tiers par vous-même, vos ayants droit et même votre chat ou votre chien
- Et la garantie dommages aux biens qui s'applique au logement et aux biens qui le garnissent.
L'assurance et la location
Que le logement soit loué meublé ou non meublé, il est obligatoire d'être assuré et c'est au locataire de s'en charger. Cela permet aux voisins subissant un dommage (dégât des eaux…) et au propriétaire d'être indemnisés en cas de sinistre. Il n'est pas rare d'ailleurs que ce dernier demande à son locataire de fournir une attestation d'assurance lors de la signature du bail. Il peut même réitérer sa demande à chaque date anniversaire de la signature du contrat de location. Si le locataire ne se soumet pas à cette obligation d'assurance, le propriétaire est en droit de résilier le bail de location.
Il existe cependant deux exceptions à cette obligation d'assurance : les locations saisonnières et les hébergements dans un logement de fonction.
L'absence d'assurance de la part du locataire peut lui être préjudiciable en cas de sinistre. Il ne sera pas indemnisé et le coût des réparations (souvent important) peut lui incomber en totalité.
Il faut savoir que le propriétaire peut souscrire lui-même une assurance habitation pour le logement loué. Son coût est alors répercuté sur le montant des charges incombant au locataire. Il faut cependant savoir que dans ce cas, l'assurance ne s'appliquera qu'aux biens du propriétaire et pas à ceux du locataire.
Le coût de l'assurance multirisque habitation
Le coût d'une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, notamment : le profil de la personne qui souscrit l'assurance (propriétaire ou locataire), la valeur des biens mobiliers, le lieu où se situe le logement assuré et ses caractéristiques (superficie, année de construction, rénovations effectuées, présence de dépendances ou pas…), les garanties et les options souscrites.
Modifier son contrat d'assurance habitation
Relisez régulièrement vos contrats d'assurances. Avec le temps, certaines garanties nécessaires à un instant T ne le sont peut-être plus ou sont mal évaluées. Pensez à signaler tout changement de situation personnelle (mariage, divorce, décès, naissance, état de santé du souscripteur, perte d'emploi, départ en retraite…). Il est important également d'informer son assureur des événements entraînant une diminution des risques (pose d'une alarme, déménagement pour un logement plus petit…) ou au contraire une augmentation de ceux-ci (agrandissement de la maison…).
En cas de diminution du risque, l'assuré a 3 mois pour signaler le changement à son assureur, par lettre recommandée avec accusé de réception ou par envoi recommandé électronique.
Si au contraire il y a aggravation du risque, le délai pour en faire part à l'assureur est de 15 jours calendaires à partir de la création ou de la connaissance de la cause de ce changement.
Résilier son contrat d'assurance habitation
L'échéance de l'assurance est mentionnée dans le contrat. Mais il est possible d'y mettre un terme avant, un an au moins après la souscription du contrat. Pour cela, vous devrez envoyer une lettre ou un mail au moins deux mois avant la date d'échéance.
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