Préparer l'avenir immobilier : Sécurisez votre patrimoine et votre famille

Ouvrir le dossier, identifier les actes à établir, respecter les délais fiscaux… le règlement d'une succession soulève rapidement de nombreuses interrogations. Stéphanie Swiklinski, diplômée notaire, répond à trois questions concrètes pour comprendre les premières démarches et savoir à quoi s'attendre.

Un enfant parti vivre à l'étranger, un frère avec lequel les liens se sont rompus, un cousin dont personne n'a plus de nouvelles… Au moment d'une succession, une branche manquante dans l'arbre familial suffit à retarder le partage. Le notaire doit identifier les personnes appelées à hériter avant de régler la succession. Lorsque ses propres recherches ne suffisent pas, il peut faire appel à un généalogiste successoral pour retrouver les héritiers et sécuriser la dévolution.

Vendre son logement tout en continuant à l'occuper, compléter sa retraite ou investir dans un bien dont on n'a pas besoin immédiatement : le viager répond à des projets patrimoniaux très différents. Son fonctionnement repose toutefois sur une règle essentielle. Au jour de la vente, personne ne sait pendant combien de temps la rente sera versée. Bien compris et précisément encadré, ce contrat trouve un équilibre entre les intérêts du vendeur et ceux de l'acquéreur.

La société civile immobilière (SCI) est souvent associée à l'achat et à la gestion de biens immobiliers à plusieurs. Pourtant, elle peut également être utilisée pour faire construire une maison. Dans ce cas, ce n'est pas directement l'un des associés qui devient propriétaire du terrain et de la construction : c'est la SCI elle-même.

À la retraite, certains propriétaires se retrouvent avec un patrimoine immobilier conséquent, mais des revenus plus modestes. Le prêt viager hypothécaire permet de transformer une partie de la valeur de leur logement en liquidités, tout en restant propriétaire. Encore peu connu en France, ce financement obéit toutefois à des règles particulières qu'il est essentiel de bien comprendre.

Lorsqu'on prépare sa succession, chacun souhaite pouvoir transmettre son patrimoine selon ses convictions et sa situation familiale. Mais peut-on réellement déshériter un enfant ? En France, la réponse est généralement non. La loi protège les descendants grâce à la réserve héréditaire. Pour autant, plusieurs outils permettent d'avantager un proche ou d'organiser sa transmission dans le respect des règles successorales.

Près de 9 000 milliards d'euros de patrimoine devraient changer de mains en France d'ici 2040. Derrière ce phénomène inédit, baptisé " grande transmission ", une question se pose dans de nombreuses familles : faut-il attendre la succession ou aider ses enfants et petits-enfants lorsque les besoins sont les plus importants ? Face à l'allongement de l'espérance de vie, à la hausse du coût du logement et aux difficultés d'accès à la propriété, la transmission patrimoniale évolue et s'organise de plus en plus tôt.

Acheter ou transmettre un bien immobilier à plusieurs conduit beaucoup de familles vers la société civile immobilière. Le principe séduit, mais la constitution obéit à des règles précises que l'improvisation supporte mal. Voici le parcours réel, de la rédaction des statuts à l'immatriculation.

À mi-chemin entre historien, professionnel du marché de l'art et fin connaisseur des objets anciens, l'antiquaire exerce un métier où chaque pièce raconte une histoire. Dans un marché en constante évolution, son savoir-faire repose autant sur l'œil que sur l'expertise, mêlant culture, intuition et rigueur. Un rôle essentiel pour identifier, valoriser et transmettre le patrimoine mobilier.

Hériter d'un bien immobilier est souvent perçu comme une bonne nouvelle. Mais lorsque plusieurs héritiers sont concernés et que la succession n'est pas encore réglée, une question essentielle se pose rapidement : qui paie les frais liés au bien ?

Acheter un bien immobilier est souvent un projet de vie structurant. Et dans bien des cas, il se construit à deux. Couple marié, pacsé ou en concubinage : l'immobilier agit comme un accélérateur d'engagement… mais aussi comme un révélateur d'enjeux financiers et juridiques majeurs.
Acheter à deux est souvent perçu comme une évidence. Pourtant, l'engagement immobilier peut parfois masquer des risques insuffisamment anticipés, notamment lorsque les aspects juridiques ou patrimoniaux ne sont pas clairement définis dès le départ.

Acheter un logement à deux ne suppose pas forcément d'être mariés ou pacsés. Pourtant, le statut du couple a des conséquences importantes sur le crédit, la propriété du bien et sa transmission. Stéphanie Swiklinski, diplômée notaire, répond à trois questions essentielles pour éclairer les choix à faire avant un achat immobilier à deux.