Combien d'apport personnel pour acheter un appartement ?
À l'heure actuelle, la majorité des achats immobiliers sont financés par un crédit, contracté auprès d'un établissement bancaire. De façon à ce que ce dernier vous octroie un tel prêt, il convient de remplir certaines conditions. Parmi elles, nous retrouvons l'apport personnel ; une somme injectée dans votre projet, dans l'objectif de compléter votre emprunt. L'apport personnel est-il obligatoire ? À combien doit s'élever votre apport personnel ? De quoi peut se composer un apport personnel ?
Rappel : l'apport personnel, qu'est-ce que c'est ?
Dans un premier temps, nous allons tâcher de mettre en lumière la notion d'apport personnel, afin de la définir au mieux. Exprimé en pourcentage, l'apport personnel constitue un montant que vous allez être en mesure d'injecter dans votre projet. Ainsi, il s'agit d'une somme supplémentaire apportée à votre crédit, généralement employée à payer les frais liés à votre prêt immobilier. Nous parlons notamment des frais de notaire, des frais de dossier, etc. De cette manière, les banques ne vous prêtent que la somme correspondant au prix de l'appartement ; un paramètre privilégié par ces dernières.
D'un point de vue légal, l'apport personnel n'est pas obligatoire afin de souscrire à un prêt immobilier. En revanche, ce dernier présentera un avantage considérable pour les banques, qui favoriseront les dossiers pouvant faire un apport.
Pourquoi faire un apport personnel ?
Comme nous venons de le mentionner, être en mesure de présenter un apport personnel pourrait s'avérer des plus avantageux pour l'emprunteur, comme pour l'établissement bancaire. En effet, un apport personnel témoigne de votre capacité à épargner et à gérer votre budget. Ainsi, l'organisme prêteur pourra se voir rassuré quant aux futurs remboursements.
Par ailleurs, lorsqu'un emprunteur a la possibilité de faire un apport personnel, ce dernier pourra se voir appliquer un taux préférentiel. En effet, un tel paramètre pourra être utilisé dans d'éventuelles négociations avec l'organisme bancaire, afin d'obtenir des modalités plus attrayantes.
Acheter un appartement : quel apport faut-il ?
Dans le cadre d'un achat d'appartement, il convient alors de préparer votre budget en amont. Parmi les éléments à anticiper, nous retrouvons l'apport personnel ; un facteur déterminant dans la souscription à votre crédit immobilier. Mais combien faut-il d'apport personnel pour acheter un appartement ?
En règle générale, un apport personnel doit représenter au moins 10% du montant emprunté à l'organisme bancaire. À titre d'exemple, afin de se voir octroyer un crédit immobilier d'une valeur de 150 000 euros, il est préférable de fournir un apport personnel d'au moins 15 000 euros. Toutefois, il est important de noter qu'une telle donnée peut varier d'un établissement prêteur à l'autre. Dans certains cas, ce seront 20% qui vous seront demandés, afin de garantir la couverture des différents frais d'acquisition.
De quoi peut se constituer un apport personnel ?
Nous retrouvons plusieurs possibilités quant à la provenance des fonds lorsqu'il s'agit de l'apport personnel. Si, dans la majorité des cas, il s'agira d'une épargne, l'apport personnel peut également découler de :
- Une revente de bien
- Un prêt relais
- Une donation
- Un héritage
- Une participation d'entreprise
En parallèle, certains types de prêts aidés pourront constituer un apport personnel. Nous parlons notamment du prêt épargne logement (PEL), du prêt à taux zéro (PTZ) ou encore du prêt action logement (PAL).
Est-il possible d'acheter sans apport ?
Lorsque l'on évoque l'apport personnel, il est pertinent de se demander si ce dernier est obligatoire ou non. La réponse n'est pas si simple. D'un point de vue légal, il est possible de souscrire à un prêt immobilier sans présenter d'apport personnel. En revanche, celui-ci est grandement préconisé par les établissements bancaires, qui seront rassurés quant à la solvabilité de l'emprunteur.
Pour obtenir un crédit immobilier sans apport personnel, il faudra avancer de solides arguments auprès de la banque. De plus, si toutefois cette dernière accepte de vous faire une offre, il vous sera nécessaire de témoigner d'une certaine stabilité financière, avec notamment un emploi stable et des revenus élevés. D'autre part, il est important de noter que l'absence d'apport personnel pourrait impliquer un taux d'intérêt plus élevé ; un paramètre à prendre en compte dans le calcul de vos mensualités.
L'apport personnel est une part importante de votre crédit immobilier. Témoignant non seulement de votre solvabilité, ce dernier pourra également vous permettre d'obtenir un prêt plus abordable, avec un taux moins élevé.
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