L'apport personnel, la clé de votre financement

Constitution de l'apport personnel

Au sens strict du terme, l'apport personnel provient de vos économies : votre épargne, les sommes provenant de la revente d'un logement, un emprunt familial, un héritage reçu, des donations...

Par extension, le terme "apport personnel" peut englober certains prêts à coût réduit un meilleur dossier à la banque.

Il s'agit :

• du prêt 1 % logement ;

• des prêts épargne logement ;

• du prêt à taux zéro ;

• des "petits prêts" (prêts fonctionnaires, prêts de la CAF, prêts départementaux et régionaux...)

Montant de l'apport personnel

Il doit financer au moins 10 % de l’opération, mais en pratique les banques demandent 20 à 30 % d'apport personnel. Plus il est important, meilleures seront les conditions que vous consentira la banque. Pour elle, l'apport personnel est un moyen d'appréciation du montant du risque qu'elle encourt en vous prêtant de l'argent. L'emprunteur qui a un apport personnel important prouve sa capacité d'épargne et donc sa capacité à rembourser un emprunt. Au contraire, si l'emprunteur est depuis longtemps dans le monde du travail, a des revenus réguliers et confortables et n'a pas réussi à se constituer une épargne, on peut soulever des doutes quant à sa future capacité de remboursement.

Il est plus difficile, bien que possible, d'emprunter sans avoir d'apport personnel. Même si vous n'avez pas d'économies, vous avez peut-être droit à des prêts aidés tels que le prêt à taux 0 %. Ils faciliteront votre emprunt en gonflant votre apport.