L'inventaire

L’assurance habitation regroupe, au sein d’un même contrat, plusieurs garanties couvrant les dommages subis par votre logement et son contenu (meubles, appareils électroménagers, hi-fi, informatique...), à la suite d’un événement accidentel.

Elle doit garantir obligatoirement un certain nombre de sinistres. Ce sont les garanties de base :

• Le vol, si vous êtes en mesure de prouver l’effraction et de justifier de la propriété des biens volés.

• L’incendie et plus généralement les dégâts causés par la fumée et l’intervention des secours.

• Les dégâts des eaux et les détériorations causées chez vous, mais aussi éventuellement chez vos voisins.

• Les tempêtes, cette clause étant automatiquement souscrite, dès lors que votre contrat couvre les risques incendie.

• Les catastrophes naturelles uniquement si les pouvoirs publics ont pris un arrêté ministériel de catastrophe naturelle.
  
  

D’autres garanties complémentaires peuvent être proposées en option à l’assuré (remboursements de frais spécifiques comme le relogement…). Enfin, les contrats incluent généralement une garantie responsabilité civile, couvrant les dommages causés à autrui par l’assuré et les membres de sa famille.

L’indemnisation dépendra du contrat que vous choisirez.

Le bon contrat

Pour choisir le bon contrat, certaines règles de base sont à connaître :

• Commencez par estimer, de la manière la plus juste possible, vos biens et précisez à l’assureur les caractéristiques de votre logement (nombre de pièces…).
  
  

• Tenez compte du montant des franchises.
  Il s’agit de la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre. Elle a un fort impact sur le montant de la prime.
  
  

• Comparez le mode d’indemnisation en cas de sinistre.
  Serez-vous indemnisé sur la valeur à neuf ou vétusté déduite ? Dans le mode vétusté déduite, en cas de sinistre, une dépréciation du bien sera prise en compte pour le calcul de l’indemnité, alors que dans le mode valeur à neuf, aucune dépréciation ne sera appliquée.

Vous avez un locataire ? Vérifiez qu'il est assuré

La loi oblige le locataire d’une maison ou d’un appartement à s’assurer (article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989). Son contrat d’assurance doit prévoir une garantie “risques locatifs” qui couvrira les risques dont il doit répondre (incendie, dégât des eaux...).

Une attestation d’assurance doit vous être présentée à la remise des clés. Et vous êtes en droit d’en exiger une, chaque année. Si le locataire ne souscrit pas de garantie “risque locatif”, vous êtes en droit de résilier le bail.