Le prêt relais est une formule séduisante qui permet de mener de front deux opérations immobilières : la revente d’un bien et l’achat d’un nouveau. L’allongement des délais de vente avait porté un coup au dispositif avec l’application de pénalités sur les reports d’échéances. Mais la reprise de l’immobilier redonne du sang neuf au prêt relais.

Le capital du bien à vendre mis à contribution

Faire coïncider vente et achat est naturellement la meilleure solution. Mais la revente peut durer plus longtemps que prévu. Le prêt relais permet de disposer d’une somme correspondant à une partie de la valeur du bien mis en vente. Généralement, le montant accordé représente de 70 à 80 % de la valeur de ce dernier.

Une expertise du produit mis sur le marché pourra être réalisée afin d’en déterminer sa valeur réelle. Tout au long du processus de vente, seuls les intérêts sont remboursés et le prêt sera soldé à la signature de la transaction. Ce type de prêt est de courte durée, de 1 à 2 ans maximum, et doit être privilégié dans les secteurs où la demande immobilière est soutenue.

Pour emprunter plus que la valeur du bien

Le prêt relais accompagné d’un prêt amortissable classique

Il permet de disposer, au titre du prêt relais, d’une avance de 50 à 70 % de la valeur du bien à vendre, complétée par un prêt amortissable.

=> Quel remboursement ? 
Les intérêts du prêt relais et les échéances du prêt classique sont mensualisés.

Le prêt relais avec “franchise totale” accompagné d’un prêt amortissable avec “différé d’amortissement”

Conçu pour alléger les charges mensuelles, il associe un prêt relais pour une période de 24 mois à un crédit à long terme.

=> Quel remboursement ?
Les intérêts ne sont pas mensualisés mais remboursés en une seule fois, à l’échéance, en même temps que le capital emprunté. Le prêt complémentaire peut aussi être assorti d’un “différé d’amortissement” de 24 mois où seuls les intérêts sont dus (pas le capital).

Pour financer un bien de valeur équivalente

Le prêt relais sec

Si le produit escompté de la vente du bien est égal au coût de l’acquisition, une “avance“ sans prêt à long terme associé suffit. Dans ce cas, il s’agit d’un “prêt relais sec”.

=> Quel remboursement ?
Les conditions financières et d’octroi d’un prêt relais sec sont moins favorables qu’avec un prêt à long terme associé. Le taux actuel pratiqué est d’environ 5 % assurance incluse.

Notre avis : Le prêt relais doit être utilisé pour financer une acquisition sur la base d’un logement qui pourra être vendu dans un délai de 12 mois environ. Même si les taux pratiqués sont intéressants, la formule peut être coûteuse si les modalités de remboursement (de 12 à 24 mois maximum) ne peuvent être respectées !