Le "plus" de l'apport personnel...

L’apport personnel, très apprécié des banquiers, vous permettra d’obtenir de meilleures conditions…

En dehors des classiques économies, certains prêts aidés -prêt à taux 0 % ou 1 % logement, prêt épargne logement, prêts accordés par la CAF ou par la fonction publique- sont “constitutifs d’apport personnel”, c’est-à-dire qu’ils en tiennent lieu. 

Pas d'apport ? Pas de panique !

Votre banque analysera  plus particulièrement la pérennité de vos revenus (ancienneté professionnelle, sécurité de votre emploi...).

Les conditions seront peut-être moins avantageuses, votre banquier exigera plus de garanties… mais vous pourrez emprunter ! 

Financement

Vous pouvez peut-être bénéficier de prêts complémentaires à votre emprunt principal : prêt 1 % logement, prêt à taux zéro, Pass-Foncier® et prêt Pass-Foncier®…

Renseignez-vous sur www.logement.gouv.fr

Trouvez la bonne banque !

Adressez-vous à votre banque habituelle. Mais n’hésitez pas à consulter d’autres établissements et à faire jouer la concurrence ! 

Une fois le prêt accordé, la banque vous adresse l’offre par écrit, accompagnée d’un échéancier de remboursement et du taux effectif global.

C’est une proposition commerciale qui est valable 30 jours. Vous disposez de 10 jours de réflexion avant de vous engager. 

Profitez de taux encore bas...

Actuellement, le taux d’un crédit immobilier fixe, sur 15 ans, est en moyenne de 3,85 %.

Pensez aussi au prêt à taux révisable, situé aux environs de 3 % : associé à un taux plafond, il peut être très intéressant ! Votre choix sera guidé par votre situation personnelle et surtout par l’avis de votre banquier.