Par Marie Christine Ménoire, le 5 Octobre 2012 dans J'ACHETE - Je finance mon projet

Le prêt viager hypothécaire est un crédit destiné aux personnes de plus de 65 ans, propriétaires d'un bien immobilier à usage d'habitation.Distribué par le Crédit Foncier, ce prêt leur permet d'améliorer leurs conditions de vie, sans devoir vendre leur logement.

Le mécanisme du prêt viager hypothécaire

L'emprunteur met son logement en garantie pour souscrire le prêt viager hypothécaire. Ce prêt peut être utilisé pour des dépenses ponctuelles ou régulières (travaux de rénovation, dépenses de santé, remboursement de prêts en cours, etc.). L'emprunteur est toujours propriétaire du logement hypothéqué et n'a pas à se soucier du remboursement du prêt sa vie durant. Il peut même vendre ou donner le bien hypothéqué, à condition de rembourser le prêt.

L'hypothèque n'est levée qu'au décès de l'emprunteur. Les héritiers pourront soit rembourser la dette pour garder le bien, soit laisser la banque vendre le logement pour se rembourser.

Dans cette hypothèse, si sa valeur est supérieure au montant du prêt accordé, la banque reverse la différence aux héritiers. Dans le cas contraire, ces derniers n'auront rien à rembourser.

Le montant du prêt viager hypothécaire

Le montant du prêt viager hypothécaire se limite à une partie de la valeur du bien. Il dépend de plusieurs critères tels que l'âge et le sexe de l'emprunteur, mais surtout la valeur du bien expertisé.

Plus l'emprunteur est jeune et son espérance de vie longue, plus le montant du prêt sera modeste par rapport à la valeur du bien.

Un contrat de prêt notarié

L'acceptation de l'offre et la signature du contrat de prêt doivent être notariées puisqu'il y a une hypothèque en jeu. Ce sera l'occasion pour le notaire d'éclairer l'emprunteur sur les enjeux de sa démarche, les conséquences patrimoniales et successorales qui peuvent en découler, la validité de l'opération tant sur le fond que sur la forme, ou encore les risques de l'opération.

En amont, le notaire vérifiera également la cohérence de l'expertise avec le marché immobilier.
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